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積木拼圖集團:后監管合規時代“風控”依然是安身立命的根本
時間:2019-08-23 11:23:08 來源:

進入2019年,P2P網貸行業繼續上演著“兩極分化”:一方面,隨著監管力度的持續加大,不少平臺合規無望只能選擇退出行業舞臺;另一方面,出借群體呈現出向頭部平臺不斷集中的趨勢。

在監管和市場的雙重功效下,網貸平臺更應專注于修煉“內功”——構建完善的風控體系,有效預防和降低平臺逾期和壞賬事件發生的概率,同時也在保障出借人資金安全方面起到了的關鍵作用。

盡管P2P網貸的監管定位一直是信息中介范疇,但由于所面對的客群和要解決的市場需求始終是資金借貸問題,因此對于風險的把控始終是從業者繞不開的話題。可以說,風控是所有金融危機和金融機構迭代的核心問題。

對此,積木拼圖集團CEO董駿指出,互聯網金融包括了互聯網化信貸和互聯網化投資,如何管理資產風險、如何服務資金需求方,在技術嵌入場景及落實于應用層面的過程中,占比或將達到90%以上。這里所謂的“風險控制”并不是指平臺拿到了什么樣的資金,關鍵在于把控資金去向,這才是網貸平臺安身立命之根本。

對于資產風險的認知,董駿認為主要分為兩個維度,其一是系統性風險,其二是管理風險,具體來看:

對于系統性風險的把控,董駿講到,“在2018年特別是第二三四季度,行業發生系統性風險的可能性比較大,當時市場發生了很多‘爆雷’事件,借款人逃廢債事件頻發。這背后是一些表面看起來違約率很低的資產,即借款人通過借新還舊導致了信貸泡沫。泡沫戳破后都有可能引發系統性風險。”值得慶幸的是,監管出清使得網貸的整體風險不斷下降,接下來幾年行業會進入到一個相對穩定的環境之中。

管理風險是建立在系統性風險降低的基礎之上的,網貸平臺需要不斷優化自身的管理,如怎么獲客、怎么盡調、怎么貸后、怎么培養和晉升人才等等,這些細節方面的優化不僅與資產管理風險有關系,同時也會幫助平臺不斷建造競爭壁壘。

從去年二季度開始,積木拼圖集團推進旗下P2P平臺“積木盒子”、小微信貸信息服務機構“積木時代”和“積木美行”在風控方面的業務聯動升級,完成了新一輪的信貸流程的管理優化。第一,業務間優化了客群定位,進一步加大了對于小微零售資產的布局,特別是下沉市場上擁有經營場景和合理資金需求的個體經營者和農戶,對該客群進行了更細致的分層管理;第二,在獲客方式上,重申直接獲客,杜絕資產中介合作,以提升管理客戶風險的能力,增強客戶的黏性;第三,優化貸后管理的手段和流程,實現了違約項目線上裁決線下執行的網絡搭建并穩定運營。

誠然,P2P網貸的出現填補了此前傳統金融業務功能上的缺失,那些此前被拒之門外的個體戶、小商販、缺乏征信的農戶等人群有了享受公平金融服務的機會。如何更堅定的恪守“風控第一”原則,如何設計出更加安全、普惠的產品模式服務這一龐大客群,應成為從業平臺手握博弈資格的關鍵所在。

編輯:dz11-0076

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